O que cobre o seguro multirriscos?

O seguro multirriscos é uma das opções mais abrangentes e flexíveis quando se trata de proteger um imóvel, bens e até garantir o pagamento de danos por responsabilidade civil. A sua principal vantagem está na combinação de diversas coberturas numa única apólice, tornando-o uma solução ideal tanto para residências como para negócios.

Mas, afinal, quando pensamos em “Seguro Multirriscos, o que cobre”, o que significa essa expressão? Este artigo detalha as principais proteções que compõem este tipo de seguro, os limites e exclusões mais comuns e como pode ser ajustado para atender às necessidades específicas de cada cliente.

1. Seguro multirriscos o que cobre na cobertura básica

A cobertura básica de um seguro multirriscos inclui as proteções essenciais que visam garantir a segurança do imóvel e dos bens nele contidos contra eventos inesperados.

Danos ao imóvel: a estrutura do imóvel é protegida contra uma ampla gama de incidentes, como:

• Incêndios e explosões: cobre os danos causados por fogo, explosões e quedas de raios.
• Fenómenos naturais: Como tempestades, inundações, ventos fortes e queda de granizo.
• Desabamentos ou danos estruturais: Proteção contra danos provocados por desabamentos, deslizamentos de terra ou impacto de veículos.

Furto ou roubo: esta cobertura básica inclui a proteção contra furtos ou roubos. Garante o reembolso por bens roubados e a reparação dos danos causados durante uma tentativa de invasão, como portas ou janelas danificadas.

Responsabilidade civil: uma das coberturas mais valiosas do seguro multirriscos é a responsabilidade civil, que protege o segurado contra danos causados a terceiros, como por exemplo:

• Uma infiltração no seu apartamento que afeta o vizinho de baixo.
• A queda de uma árvore do seu quintal danifica um carro estacionado na estrada.

2. Seguro multirriscos o que cobre nas coberturas adicionais

Além das proteções básicas, o seguro multirriscos oferece uma variedade de coberturas adicionais que podem ser incluídas na apólice conforme as necessidades do cliente.

Riscos elétricos: uma cobertura que cobre os prejuízos causados por picos de energia ou curto-circuitos que afetam eletrodomésticos, aparelhos eletrônicos e sistemas elétricos do imóvel.

Assistência 24 horas: Junta vários serviços de emergência, como o envio de canalizadores para reparar inundações, serralheiros para resolver problemas de fechaduras ou eletricistas para corrigir falhas na rede elétrica.

Bens de elevado valor: para quem possui objetos de valor, como jóias, quadros, instrumentos musicais ou equipamentos eletrónicos, é possível adicionar uma cobertura específica para os proteger.

Perda de rendas: em caso de um sinistro que torne inabitável um imóvel, esta cobertura garante o reembolso das rendas perdidas ou a cobertura dos custos de estadia temporária do segurado noutro local.

Danos em jardins: algumas apólices incluem a proteção de áreas externas, como jardins, piscinas e anexos, contra danos por fenómenos da natureza ou vandalismo.

Quebra de vidros e espelhos: os danos acidentais em vidros, espelhos, vitrinas e divisórias de vidro podem ser cobertos por uma cobertura adicional.

3. Seguro multirriscos para empresas

Quando aplicado a negócios, o seguro multirriscos ganha novas camadas de proteção, ajustadas às necessidades das atividades comerciais.

Proteção de mercadorias: cobertura contra perdas de mercadorias ou stocks por incêndios, inundações, roubo ou outros eventos cobertos na apólice.

Interrupção de negócio: se um sinistro interromper as operações da empresa, esta cobertura pode compensar a perda de receita até que o negócio volte a funcionar normalmente.

Máquinas e equipamentos: proteção contra danos ou avarias nas máquinas, computadores e outros equipamentos utilizados no dia a dia da empresa.

4. Exclusões comuns no seguro multirriscos

Apesar de ser muito abrangente, o seguro multirriscos possui algumas exclusões importantes que devem ser analisadas antes do processo de subscrição. É por isso que o aconselhamento especializado que a MOVA Seguros proporciona ajuda, no momento da tomada de decisão, a fazer a escolha mais acertada. 

Danos por má manutenção: os problemas decorrentes de falta de manutenção, como infiltrações não tratadas ou instalações elétricas precárias, acabam por ficar excluídos do âmbito de uma apólice.

Riscos não incluídos na apólice: certos riscos, como os fenómenos sísmicos ou atos de terrorismo, podem não estar incluídos na cobertura base e precisam de ser contratados à parte.

Atividades comerciais não declaradas: se uma residência for usada para fins comerciais sem declaração prévia, os danos relacionados com essa atividade podem ser excluídos da cobertura na altura de um sinistro.

Negligência intencional: os danos causados por atos intencionais do segurado ou por negligência grave também não são cobertos.

5. Personalização: adaptando o seguro multirriscos às suas necessidades

Uma das grandes vantagens do seguro multirriscos é a possibilidade de o personalizar de acordo com as necessidades de cada cliente. Ao subscrever uma apólice, é fundamental que o segurado identifique os riscos mais relevantes para a sua realidade e solicite os ajustes necessários.

Para residências:

• Adicione coberturas para desastres naturais específicos, como inundações, caso viva numa região de risco.
• Inclua uma proteção para bens pessoais especiais, como bicicletas ou coleções.

Para empresas:

• Considere uma cobertura para a interrupção de atividade, essencial para garantir a estabilidade financeira da empresa após um sinistro.
• Avalie a necessidade de proteger mercadorias ou equipamentos especializados.

6. Como funciona o processo de sinistro?

Em caso de sinistro, o segurado deve seguir os seguintes passos:

1. Comunicação imediata: notifique a MOVA Seguros assim que o evento ocorrer.
2. Documentação: reúna fotos, vídeos e relatórios que comprovem os danos ocorridos.
3. Abertura do processo: Formalize o pedido de indemnização junto da Seguradora.
4. Avaliação do dano: Um perito da Seguradora poderá visitar o local para avaliar os prejuízos.
5. Pagamento: após a conclusão do processo, o valor da indemnização será pago conforme os termos da apólice.

A agilidade e clareza deste processo variam entre seguradoras. Por isso, é importante escolher uma companhia com boa reputação no atendimento ao cliente. Na MOVA temos esta qualidade em atenção ao propor determinado seguro aos nossos clientes. 

7. Seguro multirriscos: vale a pena?

A resposta depende das suas necessidades específicas. Para muitas pessoas e empresas, o que cobre o seguro multirriscos representa um investimento essencial, pois oferece proteção ampla e reduz o impacto financeiro de eventos inesperados.

As principais vantagens deste seguro incluem:

• A centralização de múltiplas proteções numa única apólice.
• A flexibilidade para adicionar ou ajustar coberturas conforme necessário.
• Uma segurança financeira perante riscos variados.

Por outro lado, é importante entender os limites da apólice, as exclusões e os custos envolvidos para evitar surpresas desagradáveis quando ocorre um sinistro. 

Conclusão

Quando pensamos em “Seguro Multirriscos o que cobre”, fica claro que a resposta depende tanto da apólice contratada quanto das necessidades do segurado. Desde proteções básicas para incêndios e roubos até coberturas adicionais para bens de elevado valor e assistência 24 horas, o seguro multirriscos é uma solução versátil e eficiente para proteger imóveis e bens.

Ao contratar este tipo de seguro, analise as suas necessidades, entenda os detalhes da apólice e escolha uma seguradora confiável. O seguro mais adequado não é apenas uma proteção contra determinados riscos, mas também uma garantia de tranquilidade em momentos difíceis.