Investir é mais do que aplicar dinheiro — é dar direção ao seu futuro. Mas será que o seu plano de investimento está realmente alinhado com o que deseja alcançar? Com esta checklist simples, pode verificar se está no caminho certo ou se precisa de fazer ajustes.
Tem objetivos definidos — e por escrito?
Sabe exatamente para que está a investir? Ao poupar, esse montante destina-se a:
- Reforma?
- Estudo dos filhos?
- Compra de casa?
- Liberdade financeira aos 50?
Se não tem objetivos definidos, o seu investimento é como um barco sem rumo. Defina metas com um prazo e um valor estimado.
O seu perfil de risco está identificado? É conservador, moderado ou dinâmico?
- Se tem aversão à perda, opte por produtos de capital garantido;
- Se tolera oscilações de curto prazo, decida-se por produtos de maior risco e maior potencial de rentabilidade.
No fundo, o seu plano deve respeitar o seu nível de conforto com o risco.
Conhece os custos e impostos associados?
- Sabe quanto paga em comissões?
- Conhece a tributação dos rendimentos a que está sujeito?
Esses fatores afetam diretamente o seu rendimento líquido. Um produto com boa rentabilidade bruta pode ser pouco vantajoso depois de deduzidos impostos e comissões.
Está a diversificar o suficiente?
Colocar todo o dinheiro num único produto ou classe de ativos pode ser arriscado. Um bom plano distribui o investimento por diferentes áreas:
- Ações, obrigações, imobiliário, liquidez;
- Produtos nacionais e internacionais;
- Produtos com e sem capital garantido.
Revê o seu plano com regularidade?
A vida muda e o seu plano deve acompanhar estas mudanças. Reveja os seus produtos pelo menos uma vez, todos os anos. Assim terá a certeza de que tem as melhores opções do mercado. Além disso, sempre que a sua vida tiver uma mudança significativa, como aumentos salariais, o nascimento de um filho ou a compra de uma casa, ajuste as suas expectativas e planos.
Está a investir com acompanhamento profissional?
Fazer tudo sozinho pode resultar, mas ter um apoio aumenta a probabilidade de sucesso. Um mediador de seguros pode ajudá-lo a:
- Escolher os produtos mais ajustados;
- Evitar erros comuns;
- Monitorizar e adaptar o seu plano.
O alinhamento entre os seus investimentos e os seus objetivos é o segredo para uma vida financeira tranquila. Use esta checklist como ponto de partida para refletir sobre o seu plano atual e, se necessário, faça os ajustes com quem sabe. O futuro não se adivinha — constrói-se com estratégia.
