Um seguro de vida é um produto essencial para proteger o seu futuro e o futuro da sua família. Mas escolher um seguro de vida pode parecer uma tarefa difícil.
Além disso, tem uma mecânica fácil de explicar. Em primeiro lugar, o cliente paga um prémio (o custo do seguro) todos os meses ou com outra periodicidade acordada. Depois, se acontecer um infortúnio, a seguradora pagará o valor acordado (o chamado capital). E que infortúnio pode ser este? A maioria dos seguros de vida admite as coberturas de morte e invalidez.
O que está coberto pelo seguro de vida
O risco de morte é fácil de entender. Se a pessoa segura falecer, a seguradora procede ao pagamento do capital acordado.A pessoa segura é sobre quem se faz o seguro. Pode ser uma pessoa diferente do tomador (aquela que o paga).
No entanto, o conceito de invalidez já é mais complexo. Até porque um seguro de vida pode garantir diferentes tipos de invalidez. Os dois mais comuns são:
- Invalidez Total e Permanente: quando a pessoa segura não consegue exercer a sua profissão ou ter outra atividade remunerada, mas que seja compatível com as suas habilitações;
- Invalidez Absoluta e Definitiva: quando a pessoa segura deixa de conseguir exercer qualquer profissão e precisa de ajuda de um terceiro para os atos ordinários da sua vida.
Escolher um seguro de vida com as coberturas certas
Como se vê, é muito importante definir aquilo de que se precisa antes de es escolher um seguro de vida. No caso da ITP, estamos a assegurar que não há quebras de rendimento. Se a pessoa segura tinha determinado salário, fica protegido na mesma medida. Por outro lado, no caso da IAD, o capital só é pago se a pessoa segura não conseguir trabalhar. Na sua profissão ou noutra qualquer. Assim, o prémio a pagar também vai refletir esta diferença. É na avaliação dos prós e dos contras de cada caso que se chega à solução mais adequada. O aconselhamento da MOVA Seguros pode ser uma ajuda preciosa. Fale connosco.
O seguro de vida e o crédito bancário
A maioria dos seguros de vida feitos em Portugal destinam-se a garantir créditos à habitação ou ao consumo. Dito por outras palavras, são feitos porque o banco exige esta garantia.
No entanto, ninguém está obrigado a fazê-lo num banco. Por vezes, a instituição que concede o crédito dá benefícios ao cliente através de uma venda cruzada (um desconto no spread, por exemplo). O objetivo é incentivar a subscrição do seguro de vida ao balcão. No entanto, em muitas ocasiões, é mais barato fazer o seguro de vida na MOVA Seguros, mesmo que isso signifique um spread mais alto. A poupança mensal no prémio do seguro compensa a diferença da prestação do crédito.
Não acredita? Estamos cá para fazer as contas.
We’ve got you covered.
Nota: Esta comunicação não dispensa a consulta da informação contratual e pré-contratual legalmente exigida.
