Por que devo fazer um seguro na mediação em vez de seguro direto?

A escolha de um seguro direto ou na mediação é uma decisão importante que vai para além do preço. Muitos consumidores  deparam-se com a mesma dúvida: devo  contratar um seguro diretamente com a seguradora ou através de um corretor de seguros? Ambas as opções têm vantagens e desvantagens, mas a mediação pode oferecer benefícios significativos que nem sempre estão disponíveis no seguro direto.

1. O que é um seguro direto?

Um seguro direto é contratado diretamente com a seguradora, sem a intermediação de um mediador. Normalmente, o processo é feito online ou por telefone, o que reduz custos para a seguradora e permitindo que esta ofereça preços que podem parecer mais baixos.

Vantagens do Seguro Direto

• Processo rápido e simples: a contratação é feita em poucos minutos.
• Preços competitivos: como elimina algumas comissões, os custos podem ser menores. No entanto, aumentam os custos de marketing.
• Gestão online: permite gerir a apólice e fazer alterações de forma digital.

Embora prático, um seguro direto nem sempre é a melhor escolha, especialmente para quem precisa de orientação ou de coberturas personalizadas.

2. O papel da mediação no mercado de seguros

A mediação é realizada por corretores ou agentes de seguros, profissionais especializados que atuam como intermediários entre o cliente e as seguradoras. Estes profissionais analisam o perfil do cliente e recomendam as melhores opções de apólices com base nas suas necessidades.

Como funciona a mediação?

1. O cliente apresenta as suas necessidades.
2. O agente analisa as ofertas de diferentes seguradoras.
3. Com base nessa análise, recomenda a solução mais adequada.
4. O mediador acompanha o cliente durante toda a vigência do contrato, oferecendo suporte em caso de dúvidas ou sinistro.

3. Vantagens em optar pela mediação de seguros

Embora um seguro direto possa parecer mais acessível ou prático à primeira vista, a mediação oferece benefícios que vão além do custo inicial.

1. Aconselhamento personalizado

Os mediadores são especialistas no mercado de seguros e podem ajudar a identificar as coberturas mais adequadas para o seu perfil. Por exemplo:

• Precisa de assistência em viagem?
• O seu carro é usado para fins comerciais?
• Qual é a melhor opção de franquia para o seu orçamento?

Esses detalhes nem sempre são claros em seguros diretos, mas um mediador pode orientá-lo de forma personalizada.

2. Comparação abrangente

Enquanto os seguros diretos oferecem produtos de uma única seguradora, os mediadores trabalham com várias companhias. Isso significa que conseguem comparar preços e coberturas de diferentes opções, encontrando o melhor custo-benefício para o cliente.

3. Suporte em caso de sinistro

Um dos maiores desafios ao contratar um seguro é lidar com sinistros. No seguro direto, o cliente é responsável por contactar a seguradora e resolver o problema sozinho. Já com a mediação, o agente atua como intermediário, ajudando a agilizar o processo e garantindo que os direitos do cliente sejam respeitados.

4. Flexibilidade nas coberturas

Os mediadores têm acesso a apólices mais personalizáveis, permitindo ajustar as coberturas de acordo com as suas necessidades específicas.

5. Relacionamento de confiança

Ao optar pela mediação, desenvolve-se uma relação de confiança com o corretor, que estará disponível para esclarecer dúvidas e oferecer suporte sempre que necessário.

4. Diferenças principais entre seguro direto e seguro na mediação

5. Quando escolher um seguro na mediação?

Optar pela mediação é especialmente vantajoso em situações específicas, como:

• Coberturas complexas: se precisa de um seguro com várias cláusulas ou proteções adicionais, a mediação é ideal.
• Falta de experiência no mercado: se é a primeira vez que contrata um seguro, o suporte de um mediador pode evitar escolhas erradas.
• Necessidade de suporte: quem valoriza um atendimento personalizado e suporte em situações de emergência deve preferir a mediação.
• Para veículos de luxo, imóveis ou outros bens valiosos, a experiência do mediador garante uma proteção mais eficaz.

6. Desvantagens do seguro direto

Embora prático, o seguro direto apresenta algumas limitações:

• Falta de personalização: as apólices são padronizadas e podem não atender às necessidades específicas.
• Ausência de suporte humano: o contacto com a seguradora é geralmente automatizado, dificultando a resolução de problemas complexos.
• Processos burocráticos em sinistros: sem um mediador, o cliente precisa lidar sozinho com a seguradora em caso de sinistro, o que pode ser demorado e frustrante.
• Menor variedade de opções: está limitado às condições oferecidas pela seguradora escolhida.

7. Como escolher um mediador de seguros?

Se decidiu optar pela mediação, escolher o agente certo é fundamental. Aqui estão algumas dicas:

• Verifique a reputação: pesquise avaliações de clientes e escolha um mediador bem avaliado.
• Certifique-se de que é autorizado pela ASF: em Portugal, os mediadores de seguros devem ser certificados pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).
• Analise as parcerias: um bom mediador trabalha com várias seguradoras para oferecer mais opções aos seus clientes.
• Peça referências: se possível, consulte amigos ou familiares que já tenham contratado seguros através desta mediação.

8. Conclusão: mediação ou seguro direto?

Embora o seguro direto possa parecer uma opção conveniente e mais económica, a mediação oferece benefícios que vão para além do preço. Ter o apoio de um agente especializado garante uma escolha mais informada, maior personalização e suporte em momentos críticos, como no caso de um sinistro.

Se valoriza um atendimento de qualidade e quer evitar surpresas desagradáveis, escolher a mediação pode ser a decisão mais acertada. Afinal, um seguro é mais do que uma obrigação legal — é uma proteção para a sua tranquilidade e segurança.